یکی از چیزهایی که برای ما که از ایران به آمریکا می‌آیم جدیده و گاهی نمی‌دونیم بهترین راه برخورد با اون چیه کارت‌های اعتباریه. و یه مشکلی هم که هست، اینه که شرایط ما به عنوان یه دانشجوی خارجی کمی با شرایط خودشون فرق داره، برای همین بعضی از توصیه‌ها و راهنمایی‌هایی که ممکنه با جستجو رو اینترنت پیدا بشه، اونقدرها در مورد ما عملی و مفید نباشه. سعی می‌کنم خلاصه تجربه و اطلاعاتی که تو این مدت از اینور و اونور جمع کردم رو تو 3-2 تا پست بنویسم، تا دوستانی که می‌خوان کارت اعتباری اولشون رو بگیرن، و ازش استفاده کنن، یه سری اطلاعات اولیه رو یه‌جا داشته باشن.
کلاً تفاوت اصلی کارت اعتباری و کارت‌های نقدی بانک‌ها اینه که زمانی که از کارت نقدی بانک به عنوان کارت نقدی استفاده می‌کنید، باید حداقل معادل مبلغ خرید تو حسابتون پول داشته باشین، ولی زمانی که با کارت اعتباری خرید می‌کنین لازم نیست توی حسابتون پول باشه، شما خرید می‌کنید و مجموع خرید اون ماهتون، آخر ماه به عنوان صورت‌حساب از طرف بانک براتون میاد، و از زمان صدور صورت‌حساب هم، حدود یک ماه، معمولاً حدود 20-28 روز، فرصت دارین که صورت حساب رو بپردازین بدون اینکه لازم بشه سودی بپردازین، هرچی از بدهی شما مونده باشه بعد از اتمام اون دوره حدود یک ماهه بعد از صدور صورت‌حساب، بهش یهره تعلق می‌گیره، و البته یه حداقل پرداخت هست که حتماً باید انجام بدین و مشخصه تو صورت حساب و نمی‌تونین هیچ پولی ندین بعد از اون دوره یک ماه. و باز البته مجموع بدهی که روی کارت اعتباری وجود داره هم همیشه باید از سقف اعتباری درنظر گرفته شده برای شما توسط بانک کمتر باشه، وگرنه احتمالاً پرداخت خطا خواهد داد و خریدتون انجام نمی‌شه.
گذشته از اینکه کارت اعتباری‌تون رو از کجا می‌گیرین، 4 شرکت بزرگ هستن که سیستم اعتباری آمریکا و با تقریب خوبی دنیا رو اداره می‌کنن، روی کارت اعتباری شما حتماً نشان یکی از این 4 شرکت وجود داره Master Card, Visa, American Express و Discover و جز اینکه مستر و ویزا نسبت به دیسکاور و امریکن اکسپرس گستردگی خدمات بیشتری دارن، و در جاهای بیشتری پذیرفته می‌شن این 4 شرکت مزیت دیگه‌ای به هم ندارن و گزینه‌های عالی از هرکدوم وجود داره. حالا بانک یا موسسه اعتباری شما با یکی از این شرکت‌های بزرگ قرارداد داره و کارت رو صادر می‌کنه و دریافت و پرداخت‌ها رو بانک انجام می‌ده ولی مدیریت سیستم با یکی از اون 4 تاست.
تو این سیستم هر شخصی یه سابقه اعتباری داره که بر اساس رفتارهای اقتصادی اون تو سیستم شکل گرفته و تو خیلی چیز‌ها و جنبه‌های زندگی تو آمریکا تاثیر داره، که مهمترین و مستقیم‌ترینش گرفتن هر نوع وامی از جمله وام‌های دانشجویی و ماشین و بعداً هم خونه‌ست. بنابراین مهمه که سابقه اعتباری خوبی داشته باشین، البته اگه قصد موندن تو آمریکا رو دارین، اگه تصمیم دارین بعد تحصیل برگردین به ایران واقعاً نیازی به کارت اعتباری نیست و با یه کارت نقدی هم زندگی می‌گذره وتقریباً همه‌ی خریدهای معمولی و آنلاین رو می‌شه انجام داد. ولی کارت اعتباری کمک می‌کنه که سابقه اعتباری بسازین برای زندگی آینده‌تون خارج از ایران.
برای گرفتن اولین کارت اعتباری چند راه وجود داره، ولی دوتا رایج‌ترش اینه که از شرکت‌هایی که کارت اعتباری رو راحت‌تر می‌دن مثل دیسکاور و کپیتال‌وان (این رو بگم که دیسکاور و امریکن اکسپرس بر خلاف ویزا و مستر خودشون بانک هم هستن، هرچند شعبه فیزیکی ممکنه نداشت باشن، و مستفیماً کارت صادر می‌کنند، کپیتال‌وان هم کارت‌های مستر می‌ده در حال حاضر) درخواست کنید و شانس این رو دارین که پذییرفته بشین، حتی بدون سابقه، ولی راهکار مطمئن تر اینه که برین سمت کارت اعتباری‌های سکیور که به اینصورته که یه مقداری از پول شما رو بلوکه می‌کنن و معادل اون بهتون اعتبار می‌دن، بعد از 6 ماه یا یک سال در صورتی که سابقه خوبی داشته باشین، که حالا مفصل راجع به سابقه صحبت می‌کنیم، اون پول رو آزاد می‌کنن و کارتتون تبدیل می‌شه به کارت اعتباری معمولی. این قضیه گرفتن کارت اعتباری خیلی قانون مشخصی نداره و بستگی داره که کدوم بانک برین، حتا شعبه‌های مختلف یه بانک با هم فرق دارن و حتی بدتر تو یه شعبه هم کارمندهای مختلف رویه ثابتی ندارن، شده که به دو نفر که تو یه روز رفتن، با شرایط کاملاً مشابه و تازه وارد به آمریکا به یکی دادن، و به یکی ندادن. بنابراین قانون کلی نمی‌شه داد و سعی کنید تو شهری که هستید از دانشجوها بپرسین کدوم بانک کارت اعتباری رو راحت می‌ده و شرایط خوبی داره وبرین سمت همون که شانستون رو بیشتر می‌کنه. به درصد و سود و اینا زیاد کار نداشته باشین که قرار نیست با کارت اعتباری بدهکار بشین و اصلاً کار به سود دادن و اینا برسه، همین که هزینه ماهیانه و سالیانه نداشته باشه، یا کم باشه و راحت بدن کارت رو، برای اولین کارت کافیه.
حالا به سلامتی کارت رو گرفتین دیگه و مسئله اینه که بهترین راه استفاده برای ساختن یه سابقه اعتباری خوب و امتیاز اعتباری عالی چیه (امتیاز اعتباری از روی سابقه اعتباری حساب می‌شه و با اینکه الگوریتم‌های مختلف داره، تو رایجترین حالت‌ها یه عدد بین 300 تا 850 هست که عملاً سابقه اعتباری شما رو تو یه عدد خلاصه کرده و وام دهنده‌ها و اجاره‌دهنده‌های خونه وشرکت‌های تلفن و ... از اون استفاده می‌کنن تا تصمیم بگیرن به شما وام یا خدمات بدن، و با چه درصد بهره‌ای) کلاً 5 تا مورد هست که تو سابقه اعتباری شما مهمه و امتیاز اعتباری شما رو تعیین می‌کنه. چون رابطه‌های دقیق محاسبه امتیاز توسط شرکت‌ها در اختیار نیست و بعلاوه بعضی وام دهنده‌ها رابطه‌های خودشون رو دارن و امتیاز خودشون رو ملاک قرار می‌دن، بعضی موارد کیفیه بیشتر و در مورد جزئیات بین علما اختلاف هست و نظرات مختلف وجود داره، من سعی می‌کنم اینجا مواردی که سرش اجماع وجود داره رو بگم، یا اشاره کنم که نظرات مختلفه در این مورد. پس برای اینکه سابقه خوبی بسازین 5 مورد زیر رو سعی کنید رعایت کنید:
اولین و مهمترین مورد سابقه پرداخت‌های شماست، یعنی قسط‌ها و بدهی‌هاتون رو چطور پرداخت کردین، در مورد کارت اعتباری، می‌شه پرداخت به موقع صورت حساب. به هیچ وجه، و به هیچ وجه پرداخت مقداری که به عنوان حداقل پرداخت تو صورت‌حساب مشخص شده رو بیشتر از زمان مجاز حدود یک ماه بعد از صدور صورت‌حساب عقب نندازین که علاوه بر جریمه مالی، تاثیر خیلی بدی روی امتیاز اعتباری شما داره، یعنی فاجعه رسماً (صورت‌حساب که میاد، مثلاً شما 300 دلار بدهی دارین، و حداقل پرداخت 25 دلاره، اون 25 دلار رو اصلاً به ندانش فکر هم نکنین). حالا این که هیچ، کلاً همه‌ی سعیتون رو بکنید همه‌ی بدهی صورت‌حساب رو کامل تو اون مدت یه ماه بدین، و نذارین چیزی به ماه دیگه منتقل بشه که هم سود باید بدین، هم باعث می‌شه امتیاز اعتباری‌تون بالا نره سریع، یعنی زمانی که پول تو حسابتون نیست، یا مطمئن نیستین که میاد اصلاً خرج نکنید، کارت اعتباری، مخصوصاً برای یه دانشجو برای ان نیست که بدهکار بشه و بخواد سود بده رو بدهی‌هاش، اون هم سودهای بالای کارت‌های اعتباری. بعضی حتی توصیه می‌کنن که قبل از صدور صورت‌حساب بدهی رو داده باشین که صورت حساب صفر صادر بشه که در این مورد من نظری ندارم چقدر ضروریه.
دومین مورد تاثیر گذار تو نمره اعتباری نسبت اعتبار استفاده شده به سقف اعتبار شماست یا Credit Utilization Ratio. این نسبت اینطور محاسبه می‌شه که ماکزیمم بدهی شما تو طول دوره صورت حساب به سقف اعتبار شما محاسبه می‌شه برای اینکه رتبه اعتباری شما به سرعت افرایش پیدا کنه هرچی این نسبت پایین‌تر باشه بهتره، دید رایجه که نباید گذاشت این نسبت از 30 درصد بیشتر بشه و چه بهتر که اون رو خیلی کمتر هم نگه دارین. یعنی نذارین اگه کارتتون سقف اعتبار 1000 دلار داره، هیچوقت نذارین مجموع بدهی شما از 300 دلار بیشتر بشه، و وسط دوره صورت حساب هم هروقت دیدن داره بدهی شما بیشتر می‌شه، همه یا یه بخشی ازش رو بپردازین تا بدهی همیشه زیر 30 درصد سقف اعتبار بمونه، البته این 30 درصد اینطور نیست که بشه 35 دصد از زندگی ساقط بشین، یا بشه 25 درصد خیلی عالی باشه، هرچی کمتر بهتر، من خودم سعی می‌کنم حدود 10 درصد نگهش دارم.
مورد سوم عمر حساب‌های اعتباری شماست، این مورد با کمک متوسط عمر حساب‌های اعتباری محاسبه می‌شه بنابراین گرفتن کارت‌های اعتباری متعدد باعث می‌شه که تاثیر کارت‌های اعتباری قدیمی شما کم بشه و این پارامتر پایین بیاد، پس زیاد کارت اعتباری‌های مختلف نگیرین، به علاوه که هرکدوم از این درخواست برای کارت اعتباری هم تاثیر خوبی نداره که تو مورد پنجم بیشتر توضیح می‌دم.
مورد چهارم نوع و تنوع حساب‌های شماست، تو سال‌های اول که ما معمولاً وام و ... نداریم و بیشتر حساب‌های اعتباری ما همون کارت‌های اعتباریه، داشتن بیش از یه کارت خوبه برای افرایش این پارامتر، ولی زیاد هم در این مورد افراطی عمل نکنید، بنظر من برای کسی که تاز واره و سابقه اعتباری طولانی نداره، 2 یا 3 کارت اعتباری کاملاً کافیه و نیازی به بیشترش نیست. سعی کنید این 2 یا 3 تا رو از جاهای مختلف داشته باشین، مثلاً یه ویزا، یه مستر و یه دیسکاور یا امکس (امریکن اکسپرس). معمولاً با ویزا یا مستر همه‌جا کارتون راه میافته، ولی جاهای محدودی هم هستن مثلا Costco و Sam's Club که فقط امکس می‌گیره یا ویزا رو قبول نمی‌کنه. با این حال همین‌جاها هم کارتون با کارت‌های نقدی راه میافته.
مورد پنجم هم تعداد دفعات درخواست اطلاعت چک حساب اعتباری شماست، البته این مورد 2 حالت مختلف داره، که بهش hard inquiry یا hard pull و soft inquiry یا soft pull می‌گن، سافتش رو اعتبار شما اثر منفی نداره، ولی هاردش داره. هربار که شما درخواست کارت اعتباری می‌دین، یا برای اجاره خونه چک می‌کنند یا درخواست وام بدین یا ... یه درخواست اطلاعت هارد تو سابقه شما ثبت می‌شه که اگه تعداد زیاد و نزدیک به هم داشته باشه، نشونه خوبی نیست و باعث کاهش اعتبار شما می‌شه. ولی زمانی که رتبه اعتباری‌تون رو می‌گیرین، یا شرکت‌ها خودشون برای اینکه بهتون پیشنهاد خدمات بدن، سر خود و بدون درخواست شما inquiry میزنن رو حسابتون و موارد اینچنینی سافت محسوب می‌شه و تاثیر منفی نداره. کلاً برای hard inquiry حتماً موافقت شما نیازه و نباید کسی بدون موافقت شما hard inquiry روی سابقه شما بزنه.
پست داره بیش از حد طولانی می‌شه، یه سری جزئیات دیگه هم هست که بمونه برای پست بعدی.
موفق باشین
کلاً تفاوت اصلی کارت اعتباری و کارت‌های نقدی بانک‌ها اینه که زمانی که از کارت نقدی بانک به عنوان کارت نقدی استفاده می‌کنید، باید حداقل معادل مبلغ خرید تو حسابتون پول داشته باشین، ولی زمانی که با کارت اعتباری خرید می‌کنین لازم نیست توی حسابتون پول باشه، شما خرید می‌کنید و مجموع خرید اون ماهتون، آخر ماه به عنوان صورت‌حساب از طرف بانک براتون میاد، و از زمان صدور صورت‌حساب هم، حدود یک ماه، معمولاً حدود 20-28 روز، فرصت دارین که صورت حساب رو بپردازین بدون اینکه لازم بشه سودی بپردازین، هرچی از بدهی شما مونده باشه بعد از اتمام اون دوره حدود یک ماهه بعد از صدور صورت‌حساب، بهش یهره تعلق می‌گیره، و البته یه حداقل پرداخت هست که حتماً باید انجام بدین و مشخصه تو صورت حساب و نمی‌تونین هیچ پولی ندین بعد از اون دوره یک ماه. و باز البته مجموع بدهی که روی کارت اعتباری وجود داره هم همیشه باید از سقف اعتباری درنظر گرفته شده برای شما توسط بانک کمتر باشه، وگرنه احتمالاً پرداخت خطا خواهد داد و خریدتون انجام نمی‌شه.
گذشته از اینکه کارت اعتباری‌تون رو از کجا می‌گیرین، 4 شرکت بزرگ هستن که سیستم اعتباری آمریکا و با تقریب خوبی دنیا رو اداره می‌کنن، روی کارت اعتباری شما حتماً نشان یکی از این 4 شرکت وجود داره Master Card, Visa, American Express و Discover و جز اینکه مستر و ویزا نسبت به دیسکاور و امریکن اکسپرس گستردگی خدمات بیشتری دارن، و در جاهای بیشتری پذیرفته می‌شن این 4 شرکت مزیت دیگه‌ای به هم ندارن و گزینه‌های عالی از هرکدوم وجود داره. حالا بانک یا موسسه اعتباری شما با یکی از این شرکت‌های بزرگ قرارداد داره و کارت رو صادر می‌کنه و دریافت و پرداخت‌ها رو بانک انجام می‌ده ولی مدیریت سیستم با یکی از اون 4 تاست.
تو این سیستم هر شخصی یه سابقه اعتباری داره که بر اساس رفتارهای اقتصادی اون تو سیستم شکل گرفته و تو خیلی چیز‌ها و جنبه‌های زندگی تو آمریکا تاثیر داره، که مهمترین و مستقیم‌ترینش گرفتن هر نوع وامی از جمله وام‌های دانشجویی و ماشین و بعداً هم خونه‌ست. بنابراین مهمه که سابقه اعتباری خوبی داشته باشین، البته اگه قصد موندن تو آمریکا رو دارین، اگه تصمیم دارین بعد تحصیل برگردین به ایران واقعاً نیازی به کارت اعتباری نیست و با یه کارت نقدی هم زندگی می‌گذره وتقریباً همه‌ی خریدهای معمولی و آنلاین رو می‌شه انجام داد. ولی کارت اعتباری کمک می‌کنه که سابقه اعتباری بسازین برای زندگی آینده‌تون خارج از ایران.
برای گرفتن اولین کارت اعتباری چند راه وجود داره، ولی دوتا رایج‌ترش اینه که از شرکت‌هایی که کارت اعتباری رو راحت‌تر می‌دن مثل دیسکاور و کپیتال‌وان (این رو بگم که دیسکاور و امریکن اکسپرس بر خلاف ویزا و مستر خودشون بانک هم هستن، هرچند شعبه فیزیکی ممکنه نداشت باشن، و مستفیماً کارت صادر می‌کنند، کپیتال‌وان هم کارت‌های مستر می‌ده در حال حاضر) درخواست کنید و شانس این رو دارین که پذییرفته بشین، حتی بدون سابقه، ولی راهکار مطمئن تر اینه که برین سمت کارت اعتباری‌های سکیور که به اینصورته که یه مقداری از پول شما رو بلوکه می‌کنن و معادل اون بهتون اعتبار می‌دن، بعد از 6 ماه یا یک سال در صورتی که سابقه خوبی داشته باشین، که حالا مفصل راجع به سابقه صحبت می‌کنیم، اون پول رو آزاد می‌کنن و کارتتون تبدیل می‌شه به کارت اعتباری معمولی. این قضیه گرفتن کارت اعتباری خیلی قانون مشخصی نداره و بستگی داره که کدوم بانک برین، حتا شعبه‌های مختلف یه بانک با هم فرق دارن و حتی بدتر تو یه شعبه هم کارمندهای مختلف رویه ثابتی ندارن، شده که به دو نفر که تو یه روز رفتن، با شرایط کاملاً مشابه و تازه وارد به آمریکا به یکی دادن، و به یکی ندادن. بنابراین قانون کلی نمی‌شه داد و سعی کنید تو شهری که هستید از دانشجوها بپرسین کدوم بانک کارت اعتباری رو راحت می‌ده و شرایط خوبی داره وبرین سمت همون که شانستون رو بیشتر می‌کنه. به درصد و سود و اینا زیاد کار نداشته باشین که قرار نیست با کارت اعتباری بدهکار بشین و اصلاً کار به سود دادن و اینا برسه، همین که هزینه ماهیانه و سالیانه نداشته باشه، یا کم باشه و راحت بدن کارت رو، برای اولین کارت کافیه.
حالا به سلامتی کارت رو گرفتین دیگه و مسئله اینه که بهترین راه استفاده برای ساختن یه سابقه اعتباری خوب و امتیاز اعتباری عالی چیه (امتیاز اعتباری از روی سابقه اعتباری حساب می‌شه و با اینکه الگوریتم‌های مختلف داره، تو رایجترین حالت‌ها یه عدد بین 300 تا 850 هست که عملاً سابقه اعتباری شما رو تو یه عدد خلاصه کرده و وام دهنده‌ها و اجاره‌دهنده‌های خونه وشرکت‌های تلفن و ... از اون استفاده می‌کنن تا تصمیم بگیرن به شما وام یا خدمات بدن، و با چه درصد بهره‌ای) کلاً 5 تا مورد هست که تو سابقه اعتباری شما مهمه و امتیاز اعتباری شما رو تعیین می‌کنه. چون رابطه‌های دقیق محاسبه امتیاز توسط شرکت‌ها در اختیار نیست و بعلاوه بعضی وام دهنده‌ها رابطه‌های خودشون رو دارن و امتیاز خودشون رو ملاک قرار می‌دن، بعضی موارد کیفیه بیشتر و در مورد جزئیات بین علما اختلاف هست و نظرات مختلف وجود داره، من سعی می‌کنم اینجا مواردی که سرش اجماع وجود داره رو بگم، یا اشاره کنم که نظرات مختلفه در این مورد. پس برای اینکه سابقه خوبی بسازین 5 مورد زیر رو سعی کنید رعایت کنید:
اولین و مهمترین مورد سابقه پرداخت‌های شماست، یعنی قسط‌ها و بدهی‌هاتون رو چطور پرداخت کردین، در مورد کارت اعتباری، می‌شه پرداخت به موقع صورت حساب. به هیچ وجه، و به هیچ وجه پرداخت مقداری که به عنوان حداقل پرداخت تو صورت‌حساب مشخص شده رو بیشتر از زمان مجاز حدود یک ماه بعد از صدور صورت‌حساب عقب نندازین که علاوه بر جریمه مالی، تاثیر خیلی بدی روی امتیاز اعتباری شما داره، یعنی فاجعه رسماً (صورت‌حساب که میاد، مثلاً شما 300 دلار بدهی دارین، و حداقل پرداخت 25 دلاره، اون 25 دلار رو اصلاً به ندانش فکر هم نکنین). حالا این که هیچ، کلاً همه‌ی سعیتون رو بکنید همه‌ی بدهی صورت‌حساب رو کامل تو اون مدت یه ماه بدین، و نذارین چیزی به ماه دیگه منتقل بشه که هم سود باید بدین، هم باعث می‌شه امتیاز اعتباری‌تون بالا نره سریع، یعنی زمانی که پول تو حسابتون نیست، یا مطمئن نیستین که میاد اصلاً خرج نکنید، کارت اعتباری، مخصوصاً برای یه دانشجو برای ان نیست که بدهکار بشه و بخواد سود بده رو بدهی‌هاش، اون هم سودهای بالای کارت‌های اعتباری. بعضی حتی توصیه می‌کنن که قبل از صدور صورت‌حساب بدهی رو داده باشین که صورت حساب صفر صادر بشه که در این مورد من نظری ندارم چقدر ضروریه.
دومین مورد تاثیر گذار تو نمره اعتباری نسبت اعتبار استفاده شده به سقف اعتبار شماست یا Credit Utilization Ratio. این نسبت اینطور محاسبه می‌شه که ماکزیمم بدهی شما تو طول دوره صورت حساب به سقف اعتبار شما محاسبه می‌شه برای اینکه رتبه اعتباری شما به سرعت افرایش پیدا کنه هرچی این نسبت پایین‌تر باشه بهتره، دید رایجه که نباید گذاشت این نسبت از 30 درصد بیشتر بشه و چه بهتر که اون رو خیلی کمتر هم نگه دارین. یعنی نذارین اگه کارتتون سقف اعتبار 1000 دلار داره، هیچوقت نذارین مجموع بدهی شما از 300 دلار بیشتر بشه، و وسط دوره صورت حساب هم هروقت دیدن داره بدهی شما بیشتر می‌شه، همه یا یه بخشی ازش رو بپردازین تا بدهی همیشه زیر 30 درصد سقف اعتبار بمونه، البته این 30 درصد اینطور نیست که بشه 35 دصد از زندگی ساقط بشین، یا بشه 25 درصد خیلی عالی باشه، هرچی کمتر بهتر، من خودم سعی می‌کنم حدود 10 درصد نگهش دارم.
مورد سوم عمر حساب‌های اعتباری شماست، این مورد با کمک متوسط عمر حساب‌های اعتباری محاسبه می‌شه بنابراین گرفتن کارت‌های اعتباری متعدد باعث می‌شه که تاثیر کارت‌های اعتباری قدیمی شما کم بشه و این پارامتر پایین بیاد، پس زیاد کارت اعتباری‌های مختلف نگیرین، به علاوه که هرکدوم از این درخواست برای کارت اعتباری هم تاثیر خوبی نداره که تو مورد پنجم بیشتر توضیح می‌دم.
مورد چهارم نوع و تنوع حساب‌های شماست، تو سال‌های اول که ما معمولاً وام و ... نداریم و بیشتر حساب‌های اعتباری ما همون کارت‌های اعتباریه، داشتن بیش از یه کارت خوبه برای افرایش این پارامتر، ولی زیاد هم در این مورد افراطی عمل نکنید، بنظر من برای کسی که تاز واره و سابقه اعتباری طولانی نداره، 2 یا 3 کارت اعتباری کاملاً کافیه و نیازی به بیشترش نیست. سعی کنید این 2 یا 3 تا رو از جاهای مختلف داشته باشین، مثلاً یه ویزا، یه مستر و یه دیسکاور یا امکس (امریکن اکسپرس). معمولاً با ویزا یا مستر همه‌جا کارتون راه میافته، ولی جاهای محدودی هم هستن مثلا Costco و Sam's Club که فقط امکس می‌گیره یا ویزا رو قبول نمی‌کنه. با این حال همین‌جاها هم کارتون با کارت‌های نقدی راه میافته.
مورد پنجم هم تعداد دفعات درخواست اطلاعت چک حساب اعتباری شماست، البته این مورد 2 حالت مختلف داره، که بهش hard inquiry یا hard pull و soft inquiry یا soft pull می‌گن، سافتش رو اعتبار شما اثر منفی نداره، ولی هاردش داره. هربار که شما درخواست کارت اعتباری می‌دین، یا برای اجاره خونه چک می‌کنند یا درخواست وام بدین یا ... یه درخواست اطلاعت هارد تو سابقه شما ثبت می‌شه که اگه تعداد زیاد و نزدیک به هم داشته باشه، نشونه خوبی نیست و باعث کاهش اعتبار شما می‌شه. ولی زمانی که رتبه اعتباری‌تون رو می‌گیرین، یا شرکت‌ها خودشون برای اینکه بهتون پیشنهاد خدمات بدن، سر خود و بدون درخواست شما inquiry میزنن رو حسابتون و موارد اینچنینی سافت محسوب می‌شه و تاثیر منفی نداره. کلاً برای hard inquiry حتماً موافقت شما نیازه و نباید کسی بدون موافقت شما hard inquiry روی سابقه شما بزنه.
پست داره بیش از حد طولانی می‌شه، یه سری جزئیات دیگه هم هست که بمونه برای پست بعدی.
موفق باشین
